Para contratar una hipoteca lo primero que se ha de tener claro es que se dispone de los recursos necesarios para hacer frente a la entrada que suelen pedir los bancos, y por supuesto a las futuras cuotas mensuales. Con unos ingresos regulares al mes que aseguren cierta estabilidad económica, obtener un préstamo hipotecario no debería suponer ningún problema. Ahora bien, hay algunos puntos esenciales que conviene tener claros antes de firmar el contrato hipotecario con una entidad bancaria. De todas esas cuestiones, algunas son básicas, por ejemplo, saber qué cantidad solicitar, solicitar una oferta vinculante y sobre todo comparar ofertas en las distintas entidades financieras.
Escogiendo la mejor hipoteca
Una vez que se haya tomado la decisión de solicitar una hipoteca, el primer paso es determinar el monto de la misma. Para ello hay que sumar, no solo el precio de la compra, sino también los gastos del préstamo hipotecario, comisiones, gestoría, impuestos etc. Con esa cifra bien definida, es hora de calcular la cuota de la hipoteca, cosa que se puede hacer fácilmente en esta calculadora de Rastreator. Teniendo claro el importe que se deberá abonar cada mes y sabiendo que encaja con el presupuesto personal o familiar, entonces llegó la hora de comparar ofertas. Aunque con la calculadora anterior también se hace una comparativa entre las principales entidades bancarias, conviene solicitar información detallada en cada una de ellas. Una vez y se haya escogido la entidad que ofrece las condiciones más ventajosas, conviene solicitar una oferta vinculante. Este tipo de ofertas suelen tener un plazo de validez de unos 14 días naturales, así se puede asegurar que todas las condiciones financieras del contrato quedan aseguradas antes de la firma. Además, este será el documento que se remita al Notario elegido para la firma de la escritura de compraventa y préstamo hipotecario.
Los intereses y las cláusulas
Un aspecto muy importante al que hay que prestar atención es al apartado de intereses y cláusulas. Dentro del interés, que puede ser fijo o variable, conviene aceptar un tipo de interés lo más bajo o ajustado posible. Pero cuando se trata de cláusulas, aquí la cosa se complica y puede volverse algo confusa. Para evitarlo, a continuación, se enumeran las que se deben evitar por considerarse fraudulentas según un informe del Colegio de Registradores de la Propiedad.
Cláusulas financieras
No se deben aceptar cláusulas que indiquen redondeos de intereses por encima de los 1/8 puntos. Tampoco tipos de referencia no objetivos o intereses por demora superiores a tres veces el interés legal. Las cláusulas de suelo y techo tampoco deben estar incluidas salvo consentimiento expreso, y en tal caso no debe figurar un límite de variación máxima al alza mayor que el de variabilidad a la baja.
Cláusulas de vencimiento anticipado y otras
La entidad bancaria no puede incluir una cláusula que le permita ejecutar la hipoteca anticipadamente si el cliente deja de pagar una o dos cuotas, se venda el inmueble, el valor del mismo baje o se den otras causas ajenas al contrato. En este sentido no se debe firmar una hipoteca que incluya una tasación que no se ajuste a los requisitos legales. Tampoco se debería firmar ninguna cláusula donde diga que en caso de que se ejecute la hipoteca extrajudicialmente, el deudor debe pagar los honorarios del abogado de la entidad bancaria. Evitar condiciones abusivas está en manos de quien firma un contrato de hipoteca, por lo cual, la información es esencial.
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